آی بن (IBAN)، که مخفف International Bank Account Number به معنای شماره‌حساب بانکی بین‌المللی است، سیستمی استاندارد برای شماره‌گذاری حساب‌های بانکی به‌منظور تسهیل در پرداخت‌های بین‌المللی می‌باشد. این شماره با استفاده از یک کد کشور دوحرفی آغاز می‌شود و به دنبال آن دو رقم و سپس تعدادی کاراکتر الفبایی قرار دارند. استفاده از این سیستم استاندارد باعث می‌شود پردازش معاملات بین‌المللی هنگام ارسال پول به کشورهای دیگر به‌طور قابل توجهی آسان و سریع انجام شود.

توجه داشته باشید که استفاده از IBAN به منزله جایگزینی شماره حساب معمول بانک شما نیست، بلکه به‌عنوان اطلاعات تکمیلی عمل می‌کند تا در شناسایی و انجام دقیق پرداخت‌های بین‌المللی کمک رسان باشد. به‌ویژه در اتحادیه اروپا، استفاده از این شماره‌ها بسیار رایج است؛ بنابراین، ارسال پول از اروپا معمولاً نیازمند داشتن یک شماره IBAN معتبر می‌باشد.

اجزای تشکیل‌دهنده آی بن IBAN

کشورهایی که استفاده از آی بن IBAN در آن‌ها الزامی است، این شماره‌ها را بر اساس مولفه‌های زیر تشکیل می‌دهند:

• کد کشور طبق استانداردهای سازمان بین‌المللی استاندارد (ISO)، مشتمل بر دو حرف (مانند “NL” برای هلند یا “PT” برای پرتغال).
• شماره چک، که به صورت دو رقمی است.
• کد بانکی، که مؤسسه مالی و شعبه‌ای که حساب در آن سرویس‌دهی می‌شود را شناسایی می‌کند.
• شماره حساب بانکی که منحصر به فرد است.

نحوه یافتن شماره IBAN خود

اهمیت استفاده از شماره IBAN صحیح در هنگام ارسال پول بسیار زیاد است. اشتباه در این شماره ممکن است منجر به ارسال پول به مقصد اشتباه یا دریافت هزینه‌های اضافی از سوی بانک شما به دلیل پرداخت نامعتبر شود. معمولاً، شما می‌توانید شماره IBAN خود را از طریق ورود به سیستم بانکداری آنلاین خود یا با بررسی صورت‌حساب‌های بانکی خود پیدا کنید.

به‌روزرسانی استاندارد بین‌المللی IBAN: ایزو 13616

مقدمه‌ای بر تحولات اخیر در استاندارد آی بن IBAN

در دنیای مدرن، چالش‌های پیشین مرتبط با انتقال پول به خارج از کشور که زمان‌بر و گاهی ناموفق بودند، به لطف پیشرفت‌های اخیر در استاندارد بین‌المللی شماره‌حساب بانکی (IBAN) به کارگذشته پیوسته‌اند. استاندارد دوبخشی ایزو 13616، که اخیراً مورد بازبینی قرار گرفته، این تحولات را ممکن ساخته است.

جزئیات استاندارد ایزو 13616

• ISO 13616-1: خدمات مالی – شماره حساب بانکی بین‌المللی (IBAN) – قسمت ۱: ساختار IBAN، که عناصر شماره‌حساب بانکی بین‌المللی را برای تسهیل پردازش داده‌ها در سطح بین‌المللی مشخص می‌کند.
• ISO 13616-2: خدمات مالی – شماره حساب بانکی بین‌المللی (IBAN) – قسمت ۲: نقش و مسئولیت‌های سازمان ثبت، که جزئیات فرآیند ثبت فرمت‌های IBAN و عناصر داده‌ای را تشریح می‌کند.

این استاندارد نخستین بار در سال ۱۹۹۷ تدوین شد تا روشی برای کدگذاری در سیستم‌های بانکی فراهم آورد که خطر سردرگمی را هنگام انتقال پول بین بانک‌ها و کشورها از بین ببرد.

توسعه و کاربرد استانداردهای آی بن IBAN

ISO 13616 به منظور کاهش حداقلی تغییرات در سیستم‌های موجود و بهبود پردازش خودکار اطلاعات توسعه یافته است. این رویکرد به کاهش نیاز به مداخله دستی و صرفه‌جویی قابل توجه در زمان کمک می‌کند. با این حال، کمیته فنی ISO به این نتیجه رسید که یک روش جهانی واحد برای شناسایی حساب و ارتباط بانکی برای مشتریان موسسات مالی عملی نیست. بنابراین، ISO 13616 همچنان به موسسات مالی اجازه می‌دهد تا روش‌های شناسایی ملی فعلی خود را حفظ کنند.

Paul Janssens، مدیر برنامه در SWIFT و مرجع ثبت IBAN، تأکید کرد که در دوره دیجیتالیزاسیون و پرداخت‌های سریع‌تر، استاندارد ISO IBAN نقش محوری در بهبود دقت شماره‌حساب‌های بانکی و افزایش اعتبارسنجی و اتوماسیون پردازش پرداخت‌ها ایفا می‌کند.

ساختار و کاربرد آی بن IBAN در پردازش بین‌المللی

IBAN متشکل از یک کد کشور دو حرفی، دو رقم بررسی و حداکثر سی و پنج کاراکتر الفبایی است که به‌عنوان شماره‌حساب بانکی اصلی (BBAN) شناخته می‌شود. تعیین این که کدام BBAN به‌عنوان استاندارد حساب‌های بانکی در هر کشور انتخاب می‌شود، به انجمن بانکی هر کشور بستگی دارد.

شماره IBAN برای تسهیل ارسال حواله‌های بین‌بانکی و انتقال پول بین بانک‌ها، به‌ویژه در سراسر مرزهای بین‌المللی، استفاده می‌شود. مثال‌هایی از کشورهایی که در حال حاضر از سیستم IBAN بهره می‌برند، شامل آلبانی، قبرس، کویت، لوکزامبورگ، و نروژ می‌شوند.

تفاوت اصلی بین کدهای SWIFT و IBAN

معرفی کدهای SWIFT و IBAN

هنگامی که صحبت از انتقال‌های بین‌المللی می‌شود، دو استاندارد بین‌المللی برجسته برای شناسایی حساب‌های بانکی وجود دارد: شماره‌حساب بانکی بین‌المللی (IBAN) و کد انجمن جهانی ارتباطات مالی بین‌بانکی (SWIFT). این دو روش، هر یک نقش متفاوتی در فرآیند انتقال دارند.

تفاوت در کاربرد

• کد SWIFT: این کد برای شناسایی بانک‌ها در انتقالات بین‌المللی استفاده می‌شود و به عنوان یک ابزار ارتباطی بین بانک‌ها عمل می‌کند.
• IBAN: این شماره برای شناسایی حساب‌های فردی درگیر در تراکنش بین‌المللی به کار می‌رود و به انتقال وجوه بین کشورها کمک می‌کند.

نقش و اهمیت SWIFT و IBAN

کدهای SWIFT قبل از تلاش‌ها برای استانداردسازی انتقالات بانکی بین‌المللی از طریق IBAN به کار گرفته شدند. سیستم پیام‌رسانی SWIFT امکان به اشتراک‌گذاری حجم زیادی از داده‌های مالی را بین بانک‌ها فراهم می‌آورد.

الزامات و توسعه استاندارد IBAN

الزامات IBAN

IBAN با استفاده از استانداردهای ملی متفاوتی توسعه یافته است که از ترکیبات الفبایی و عددی برای نمایش بانک‌ها، شعب، کدهای مسیریابی و شماره‌حساب‌های خاص استفاده می‌کند. این تنوع گاهی اوقات به تفسیر نادرست یا حذف اطلاعات حیاتی منجر می‌شود.

سازمان بین‌المللی استاندارد (ISO) در پاسخ به این چالش، ISO 13616:1997 را منتشر کرد، که بعداً توسط نسخه‌های جدیدتر در سال‌های 2003 و 2007 جایگزین شد. این استانداردها به هدف تسهیل پردازش داده‌ها در سطح بین‌المللی ایجاد شدند.

کاربرد جهانی IBAN

IBAN ابتدا برای تسهیل پرداخت‌های الکترونیکی بین بانک‌ها در منطقه یورو طراحی شد و سپس به سراسر جهان گسترش یافت. با این حال، نه تمام بانک‌ها و نه تمام مناطق به این استاندارد پیوسته‌اند. در برخی موارد، ممکن است هنوز به سیستم‌های جایگزین مانند SWIFT برای انتقال وجوه نیاز باشد.

کشورهایی در آمریکای شمالی، استرالیا و آسیا برای انتقالات داخلی از IBAN استفاده نمی‌کنند و فقط در مواردی که وجوه به کشوری ارسال می‌شود که IBAN را می‌پذیرد، از این سیستم استفاده می‌کنند.

مرکز مشاوره ایران گواه یکی از معتبرترین مراجع جهت اخذ گواهینامه های بین المللی ایزو است. برای دریافت گواهینامه های ایزو معتبر از این فرم استفاده کنید و یا در واتس‌اپ پیام دهید.

شماره تماس: 46134156-021